海爾消金：科技驅動，助力反洗錢
洗錢犯罪活動危害性極大，因其涉及社會經濟活動較多，對國家宏觀經濟、金融安全和社會公平都存在巨大威脅。另外，洗錢為不法分子轉移、藏匿非法所得提供便利，也為其進一步實施犯罪提供了資金支持。國家一直在重拳打擊洗錢犯罪活動，反洗錢工作也是各金融機構的重要任務之一。近年來，海爾消金持續加大反洗錢工作力度，充分發揮金融科技在反洗錢工作中的重要作用。
在推進反洗錢工作的進程中，海爾消金不斷完善制定相關規章制度，從制度層面明確反洗錢工作機制、機構、內容及落實情況。至今，海爾消金已經制定了制定了完善的反洗錢管理辦法、客戶洗錢風險等級劃分標準和自評估辦法。為反洗錢建立了全方位的制度保障。
以反洗錢管理辦法為例，該辦法明確規定了公司反洗錢工作的開展原則、各部門的職責分工、客戶身份識別工作流程、可疑交易報告的上報流程、客戶身份資料和交易記錄的保存、反洗錢工作的監督和檢查以及反洗錢培訓等方面的流程和要求，保證了反洗錢工作的順利開展。
隨著金融科技的不斷深入發展，科技力在反洗錢工作中得到了更廣的應用。根據公司業務特點以及業務開展的場景，海爾消金公司上線反洗錢監測系統，通過可疑交易監測模型和客戶風險評級模型，實現了對全量客戶的風險評級和所有交易行為的監測，以及對公司全量客戶和所有交易行為的全面監測，支持系統監測和人工分析相結合的方式進行客戶風險評級和可疑交易行為甄別，能夠記錄分析過程、排除或認定為可疑交易的理由等，實現了全程留痕，符合人民銀行的相關要求，為日常反洗錢管理提供了有力支撐。
目前，海爾消金反洗錢監測系統實現7*24小時響應，服務內容包括但不限于日常操作指導、數據問題排查、信息技術咨詢、產品問題修復、監管新規解讀、系統巡檢及定期回訪。
為了精準識別洗錢風險，海爾消金采用定性和定量指標相結合的方式評定客戶的洗錢風險等級。風險等級共分為四級，包括高風險客戶、中風險客戶、低風險客戶和最低風險客戶。對于高風險客戶，我公司將對其進行的業務活動給予特別關注，采取嚴格的身份識別措施或必要手段防范洗錢風險。
