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洗錢(qián)犯罪活動(dòng)危害性極大，因其涉及社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)較多，對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)、金融安全和社會(huì)公平都存在巨大威脅。另外，洗錢(qián)為不法分子轉(zhuǎn)移、藏匿非法所得提供便利，也為其進(jìn)一步實(shí)施犯罪提供了資金支持。國(guó)家一直在重拳打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，反洗錢(qián)工作也是各金融機(jī)構(gòu)的重要任務(wù)之一。近年來(lái)，海爾消費(fèi)金融持續(xù)加大反洗錢(qián)工作力度，充分發(fā)揮金融科技在反洗錢(qián)工作中的重要作用。

在推進(jìn)反洗錢(qián)工作的進(jìn)程中，海爾消費(fèi)金融不斷完善制定相關(guān)規(guī)章制度，從制度層面明確反洗錢(qián)工作機(jī)制、機(jī)構(gòu)、內(nèi)容及落實(shí)情況。至今，海爾消費(fèi)金融已經(jīng)制定了《海爾消費(fèi)金融有限公司反洗錢(qián)管理辦法》、《海爾消費(fèi)金融有限公司客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)》、《海爾消費(fèi)金融有限公司洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估管理辦法》三項(xiàng)反洗錢(qián)制度。

其中，《海爾消費(fèi)金融有限公司反洗錢(qián)管理辦法》明確規(guī)定了公司反洗錢(qián)工作的開(kāi)展原則、各部門(mén)的職責(zé)分工、客戶身份識(shí)別工作流程、可疑交易報(bào)告的上報(bào)流程、客戶身份資料和交易記錄的保存、反洗錢(qián)工作的監(jiān)督和檢查以及反洗錢(qián)培訓(xùn)等方面的流程和要求，保證了反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展。

隨著金融科技的不斷深入發(fā)展，科技力在反洗錢(qián)工作中得到了更廣的應(yīng)用。根據(jù)公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)以及業(yè)務(wù)開(kāi)展的場(chǎng)景，海爾消費(fèi)金融公司上線反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，通過(guò)可疑交易監(jiān)測(cè)模型和客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型，實(shí)現(xiàn)了對(duì)全量客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和所有交易行為的監(jiān)測(cè)，以及對(duì)公司全量客戶和所有交易行為的全面監(jiān)測(cè)，支持系統(tǒng)監(jiān)測(cè)和人工分析相結(jié)合的方式進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和可疑交易行為甄別，能夠記錄分析過(guò)程、排除或認(rèn)定為可疑交易的理由等，實(shí)現(xiàn)了全程留痕，符合人民銀行的相關(guān)要求，為日常反洗錢(qián)管理提供了有力支撐。

目前，海爾消費(fèi)金融反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)響應(yīng)，服務(wù)內(nèi)容包括但不限于日常操作指導(dǎo)、數(shù)據(jù)問(wèn)題排查、信息技術(shù)咨詢、產(chǎn)品問(wèn)題修復(fù)、監(jiān)管新規(guī)解讀、系統(tǒng)巡檢及定期回訪。

為了精準(zhǔn)識(shí)別洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，海爾消費(fèi)金融采用定性和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式評(píng)定客戶的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)共分為四級(jí)，包括高風(fēng)險(xiǎn)客戶、中風(fēng)險(xiǎn)客戶、低風(fēng)險(xiǎn)客戶和最低風(fēng)險(xiǎn)客戶。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，我公司將對(duì)其進(jìn)行的業(yè)務(wù)活動(dòng)給予特別關(guān)注，采取嚴(yán)格的身份識(shí)別措施或必要手段防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。